햇살론15 특례보증 비대면, 햇살론15 신청 조건 한도 은행 서류, 햇살론15 추가대출 재대출

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햇살론15 조건 (지원대상)

① 개인신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)

② 연소득 : 4천5백만원 이하

※ 타 정책서민금융상품 이용 시 : 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 및 기타 서민금융상품 (바꿔드림론, 안전망대출 등)을 받았더라도, 지원요건에 부합한다면 신청 가능합니다.

※ 취약계층 대상자 (기초생활수급자 등) 여부와 관계없이 기본적인 요건 충족 시 신청 가능합니다.

※ 대위변제 정보 등록자에 대해서는 지원이 불가합니다.

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햇살론15 지원내용

① 햇살론15 한도 : 최대 2000만원

② 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)

③ 대출기간 : 3년 또는 5년

④ 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

⑤ 상환방법 : 원리금균등분할상환

⑥ 중도상환수수료 : 없음

⑦ 자금용도 : 자금은 용도 구분 없이 생활자금으로 지원하되, 상환능력 심사과정에서 대출한도가 부족한 경우에만 예외적으로 대환자금 용도로 지원합니다. 대환자금의 경우 센터에서만 보증서 발급이 가능 (대출 실행은 은행에서 진행)하며, 대환자금의 금리도 연 15.9%, 한도는 최대 2천만원입니다. 대환 대상채무는 제도권 금융회사 및 대부업의 채무입니다.

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햇살론15 금리인하 안내

① 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하

※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용

② (성실상환 인센티브) 대출금을 연체 없이 성실하게 상환하실 경우 3년 약정은 매년 3.0%p, 5년 약정은 매년 1.5%p씩 금리를 인하해 드립니다. 금리 인하 시 이용기간동안 실질적인 고객 부담 금리는 약 14%로 이는 시중의 중금리 대출과 비슷한 수준입니다.

③ (추가·반복 이용 시 인센티브) 타 정책 서민금융상품과 달리 추가 또는 반복 이용이 가능하며, 추가·반복 이용 시 직전대출 당시와 비교하여 상환능력이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5%p 우대 (15.9% → 15.4%)해 드립니다.

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상환유예 및 만기연장

연체 전 실직, 질병, 사고 시 신청 가능하며, 최대 1년 이내의 기간에 대하여 이용 가능합니다.

※ 실직, 질병, 사고에 해당되는지 여부는 은행의 자체 내규에 따라 심사 상환유예 기간 중에는 대출금액의 이자 및 보증료만 납부하고 원금상환은 유예하며, 유예한 기간만큼 만기가 연장됩니다. 상환유예 신청관련 문의는 햇살론15 대출을 실행한 은행으로 연락해 주시기 바랍니다.

※ 코로나19로 인한 소득감소로 정상상환이 곤란한 차주는 별도 증빙을 통해 상환유예 및 만기연장 신청이 가능 ( ~ 2021.12.31까지)하오니 대출은행에 문의해주시기 바랍니다.

※ 단, 2020.4.8일 이전에 대출을 받은 자로서 단기연체시 신청 전 원리금 상환완료시 신청가능

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햇살론15 재대출, 추가대출

1. 햇살론15 재대출 조건

기존 대출을 모두 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복이용 하실 수 있으며, 이때는 대출신청 은행에 제한이 없습니다.

동시 생성 가능 계좌 수는 햇살론17 2개, 햇살론15 2개, 안전망 대출Ⅱ 1개로 총 5개입니다.

※ ① 추가대출 또는 ② 직전대출 완제자로서 직전대출 당시에 비해 총 채무가 일정 수준 감소된 경우 (별도 평가)에는 금리를 0.5%p 추가 인하 (15.9% → 15.4%)해 드립니다.

① 대출을 정상상환하고 있는 사람

② 대출을 완제한 사람으로서 완제일로부터 3년 미만의 기간 사이에 다시 신청한 사람

2. 햇살론15 추가대출 조건

직전 대출 상환 중에 추가로 대출이 필요한 경우, 신청자별 최대 대출한도 내에서 추가대출 (1회)하실 수 있습니다. 추가대출 시에는 현재 대출상환 중인 은행에 한하여 신청 가능합니다. 개인별 2개 (2계좌) 대출이 가능하며, 기존대출 (신규 및 추가) 중 어느 하나를 상환 완료한 경우 최대한도 내 1회 추가 대출이 가능합니다.

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특례보증이란?

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.

① 급여현금 수령자

② 채무조정 성실상환자

③ 3개월 미만 재직 근로자

④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

※ 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.

법원 개인회생 또는 신복위 채무조정 6개월 이상 (6회) 성실상환자는 서민금융통합지원센터에서 아래의 증빙서류 확인 후 특례보증으로 보증서를 발급해 드립니다.

채무조정 성실상환자의 인정 기준 및 추가준비서류는 아래와 같습니다.

1. (법원 개인회생) 인가일 이후 6개월 경과 및 6회차 이상 성실상환 ⇒

(1) 법원 변제수행납입증명원 또는

(2) 신한은행 개인채무회생변제금 입금내역 ( + 개인회생 환급 계좌번호 준비) 중 택1 준비

※ 미납액 (회차) 없이 인가일 이후 6개월 경과 및 6회 이상 납입 증명 필요

2. (신용회복) 확정일 이후 6개월 경과 및 6회차 이상 성실상환 ⇒ 채무변제 상환내역 확인서 준비

※ 미납액 (회차) 없이 확정일 이후 6개월 경과 및 6회 이상 납입 증명 필요

※ 신용회복 유예중 (이자만 납입)인 경우 신청 불가

또한 개인회생 또는 신복위 채무조정 채권에 국민행복기금 서민금융상품(바꿔드림론, 안전망 대출, 소액대출)이 존재할 경우, 보증서 발급이 불가한 점 참고 부탁드립니다.

3. 파산면책자

파산으로 인해 면책결정을 받은 후 면책채권을 변제하였거나, 면책결정일로부터 5년이 경과한 사람은 신청하실 수 있습니다.

4. 연체기록 보유자

현재 채무불이행정보 및 신용도판단정보, 공공정보 등록자 등 연체이력보유자에 대해서는 지원 불가합니다.

다만, 연체이력정보 중 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하이거나, 연체횟수가 6회 미만으로 일시적 연체상태였던 분은 지원 가능하고, 공공정보 등록자 중 법원 개인회생, 신복위 개인워크아웃 6개월 이상 성실상환하신 분은 지원 가능합니다.

단, 신청일 현재 연체 중인 사람은 어떠한 경우에도 지원 불가합니다

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햇살론15 특례보증 서류

신청 시에는 신분증, 소득·재직 증빙 서류가 필요합니다.

1. 신분증

주민등록증, 운전면허증, 여권

2. 소득·재직 증빙서류

1) 근로소득자 : 재직 증명 서류 및 근로소득 증빙서류

① 재직증명 : ❶ 재직증명서 (사업자등록증 첨부), 공무원증 등 ❷ 국민연금 가입자 증명 ❸ 건강보험 자격득실확인서 중 택 1

② 소득증빙 : ❶ 근로소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장, ❷ 소득금액증명원, ❸ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ ❹ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ❺ 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 중 택 1

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수확인서 등

2) 근로소득자 : 건강보험 미가입 근로자 또는 현금수령자

재직증명서가 발급되는 급여 통장수령자의 경우, 건강보험 미가입 근로자라도 은행 방문 가능합니다. 재직증명서 준비가 어렵거나 급여 현금수령자의 경우, 특례보증으로 서민금융통합지원센터에서 정밀심사를 통해 보증서를 발급해 드립니다. 해당자는 아래 ① ~ ③ 모두 준비하시어 서민금융통합지원센터에 방문해주시기 바랍니다.

① 재직증명서 또는 근로(고용)확인서

② 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 또는 급여지급사실 확인서

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 택1

③ 재직회사의 사업자등록증 사본

3) 근로소득자 : 급여수령 3회 미만인 경우

재직요건 미충족 근로자 (재직1개월 이상 3개월 미만)의 경우, 건강보험 가입자만 가능하며 만근급여 1회 이상 수령시 특례보증으로 서민금융통합지원센터에서 정밀심사를 통해 보증서를 발급해 드립니다. 해당자는 아래 ① ~ ② 모두 준비하시어 서민금융통합지원센터에 방문해주시기 바랍니다.

① 건강보험자격득실확인서

② 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 월급여 입금통장

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 중 택1

※ 재직 3개월 미만일 경우, 만근급여 1회이상 수령시 가능

4) 근로소득자 : 일용직 근로자

일용직 근로자 여부와 관계없이 준비서류를 갖춰 은행에서 대출이 가능합니다.

※ 다만 현금수령자거나 재직증명서 발급이 불가한 경우라면 준비서류를 갖춰 센터에서 특례보증을 신청해 주시면 됩니다.

5) 사업소득자 : 사업영위 증명 서류 및 소득 증빙서류

〈등록사업자〉

① 사업증명 : 사업자등록증 또는 사업자등록증명원

② 소득증빙 : ❶ 소득금액증명원, ❷ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ ❸ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ❹ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서 (세무사 확인분) 중 택 1

※ 법인사업자도 건강보험이나 국민연금 가입자에 한하여 근로소득자인 개인으로서 신청 가능합니다. (재직증명 서류 : 국민연금 가입자증명, 건강보험 자격득실확인서 중 택 1, 소득증빙 서류 : 근로소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장, 소득금액증명원, 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’, 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부확인서’ 중 택 1)

〈미등록사업자〉 프리랜서 등

① 사업증명 : 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증

※ 생명·손해보험사의 설계사의 경우, 사업자등록증 징구 제외

② 소득증빙 : ❶ 소득금액증명원, ❷ 사업소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장 ❸ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서 (세무사 확인분) 중 택 1

6) 연금소득자

❶ 연금수급증서 (국민/공무원/군인/사학연금)와 연금수령통장 ❷ 연금수급권자 확인서와 연금수령통장 ❸ 연금기관에서 발급한 지급내역서 중 택1

※ 재직·사업 영위기간이 6개월 이하인 경우, 추가 증빙서류가 요구될 수 있습니다.

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햇살론15 특례보증에서 인정하는 대체증빙서류

급여 현금수령자, 무등록·유점포사업자, 재직요건 미충족 근로자 등 소득확인이 어려운 분들은 특례보증으로 보증서 발급이 가능하며 아래 증빙서류를 준비하여 센터에 방문해 주시기 바랍니다.

1. (급여현금수령자, 재직증명서 미발급 근로자) ① + ② + ③ 모두 준비

① 재직증명서 또는 근로(고용)확인서

② 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 또는 급여지급사실 확인서

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 택1

③ 재직회사의 사업자등록증 사본

2. (재직요건 미충족 (재직1개월 이상 3개월미만) 근로자) ① + ② 모두 준비

※ 단, 건강보험 가입자만 가능하며, 만근급여 1회이상 수령 시 가능

① 건강보험자격득실확인서

② 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 월급여 입금통장

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장 중 택1

3. (무등록·유점포 사업자) ① + ② + ③ 모두 준비

① 사업소득확인서

② 사업장 임대차계약서 사본 (원본확인)

③ 사업장 부동산 등기부등본

4. (기타) 신청자별 서류 확인

① 개인택시운전자 – 운송사업면허증 또는 사업자등록증

② 농업, 축산업, 임업종사자 – 농지원부, 축산업등록증 (가축사육신고확인서), 농업경영체 등록확인서, 산림경영계획서 (임업만 해당) 중 택1

③ 어업종사자 – 어업허가증, 어업면허증, 어업신고필증, 어업종사확인서 중 택1

※ 다만, 상기 서류로 소득을 증빙하는 경우 제출 서류의 신뢰성 등을 감안하여 연소득 인정 한도를 제한적으로 운영하고 있습니다.

※ 무등록·유점포 사업자 : 1,200만원 한도로 연소득 인정 (대출한도는 1,400만원 이하)

※ 기타 (신청자별) : 1,200만원 연소득 일괄 적용 (대출한도는 1,400만원 이하)

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햇살론15 특례보증 지원센터

전국 41개 서민금융통합지원센터

① 서울 (6) : 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악

② 경기/인천 (12) : 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양

③ 강원 (2) : 춘천, 원주

④ 대전/충청 (4) : 대전, 천안, 홍성, 당진

⑤ 대구/경북 (5) : 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주

⑥ 부산/경남/울산 (5) : 부산, 사상, 울산, 양산, 창원

⑦ 광주/전라/제주 (7) : 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터 (국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.

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햇살론15 가능여부 조회

서민금융진흥원 “맞춤대출서비스”를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

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햇살론15 은행

전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 전문은행

※ KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

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햇살론15 모바일가능 은행 (햇살론15 비대면)

신한은행, 우리은행, 전북은행, 광주은행, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일 앱으로 햇살론15 신청 가능

※ 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 해당 은행 콜센터로 문의해 주시기 바랍니다.

※ 햇살론15 서류

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햇살론15 절차 및 심사방법

※ 서민금융통합지원센터에서 신용보증 약정을 체결하신 후 본사에서 승인이 완료되면 문자로 보증승인접수번호가 전달됩니다. 접수증 없이 문자로 송부한 보증승인접수번호 및 신분증만 지참하여 은행에서 대출 신청 가능합니다.

※ 제도권 금융에서 탈락한 최저신용자에 대한 지원 상품인 만큼 기존 정책금융상품에 비해 심사기준을 대폭 완화했습니다.

상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 수준도 감안합니다. 또한 표준화된 은행 보증심사로 지원받기 어려운 신청자는, 서민금융진흥원의 대면상담·보증심사를 통한 특례보증으로 지원하며, 기본적인 신용정보 심사와 대면심층상담을 통한 정성평가 결과를 반영하여 종합적으로 심사합니다.

그밖에 특례보증에서는 신용평점이 낮은 분들이 지원대상임을 감안하여, 신용정보 외에 통신·상거래 정보, 부동산 정보 등 비금융정보와 성향평가 등을 통해 이용자에게 긍정적인 부분만 선별하여 가점으로 반영합니다.