목차
햇살론유스 대출, 은행, 이자, 서류, 심사시간, 신청방법, 추가대출, 특정용도자금, 금융교육, 보증료, 특례보증, 6개월
햇살론유스는 동일인에게 1천 2백만원의 한도를 1회만 부여하는 상품으로 동 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 확인하시기 바랍니다. (1천 2백만원을 대출받은 뒤 동 금액을 다 갚아도 다시 쓸 수 없음) 특정용도자금의 경우, 자금용도 확인 제출서류 상 필수기재내용 누락 시 보증지원이 제한 될 수 있으니, 해당 내용의 기재여부를 반드시 확인하시기 바랍니다. ※ 최종적으로 자금지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 달라집니다.
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햇살론유스란?
대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
※ 햇살론은 복권기금의 재원으로 운영됩니다.
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보증대상
1. 공통
19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자
2. 취업준비생
대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
3. 사회초년생
중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원 (문의 : 서민금융콜센터 ☎ 1397)
※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외 (재산세 납부내역을 통해 확인)
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보증한도 및 보증기간
※ 다음 중 가장 적은 금액 적용
보증유형 | 보증한도 | |
동일인 한도 | ||
(예시) 1천2백만 원 중 최초 3백만 원을 보증 받아 사용할 경우 이후 해당 대출 상환 여부와 관계없이 9백만 원만 이용 가능 | ||
기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만원 |
특정용도자금 | 연간 9백만원 | |
용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만 원 주1) |
특정용도자금 | 1회 9백만 원 주2) |
주1) 보증실행 후 1개월 내에는 재신청을 제한
주2) 기존에 일반보증으로 이용한 금액 및 특례보증 이용금액에 따라 재신청 가능 여부 및 한도 등이 달라지니 이에 유의하시기 바랍니다.
(예1) 2021.4.3. 특례보증으로 5백만원 이용 시, 소요기간 6개월 ( = 5백만원 / 월 85만원)이 지난 2021.10.4. 이후 일반생활자금은 최대 3백만원, 특정용도자금은 최대 7백만원 신청 가능 (특례보증 자금은 연간 한도에서 제외)
(예2) 2021.4.3. 특례보증으로 5백만원 이용 및 2021.10.4. 일반생활자금 3백만원 이용시, 일반생활자금은 소요기간 6개월 ( = 3백만원 / 월 50만원)이 지난 2022.4.5. 이후 최대 3백만원, 특정용도자금은 2021.11.5. 이후 최대 4백만원 신청 가능
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특정용도자금의 구분 및 보증한도
보증대상자금 | 보증한도 | 용도확인 방법 |
학업·취업준비자금 | 최대 900만원 | 학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
의료비 | 의료비 영수증 | |
주거비 | 주택임대차계약서 (원본), 부동산 등기사항 전부증명서 (말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
※ 동일한 용도로 보증 받은 소요 기간 내 추가 자금지원 불가능하니 이에 유의하시기 바랍니다.
(예시) 2021.2.1일 5개월의 주거자금에 해당하는 2백50만 원 (월세 50만 원)을 보증 받았을 경우, 5개월 후인 2021.7.1일 이후에 잔여 한도 내에서 주거자금 신청 가능
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보증기간 ※ 보증기간 중 중도상환수수료 없음
1. 취업준비생
자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
대학생 | 6년 (8년) | 7년 | 13년 (15년) |
대학생, 학점은행제 학습자 | 4년 (6년) | 11년 (13년) | |
미취업자 | 2년 (4년) | 9년 (11년) |
2. 사회초년생
자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
중소기업 1년 이하 재직자 | 1년 (3년) | 7년 | 8년 (10년) |
※ 괄호 안은 군입대예정자 (군필자, 면제자, 여성 제외)에 대한 추가 거치기간 (2년) 부여 시 거치기간
※ 괄호 안은 군입대예정자 (군필자, 면제자, 여성 제외)에 대한 추가 거치기간 (2년) 부여 시 거치기간
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대출금리 및 보증료율
1. 취업준비생
① 대출금리 (A) : 3.5%
② 보증료율 (B) : 0.5%
③ 적용금리 (A + B) : 4.0%
2. 사회초년생
① 대출금리 (A) : 3.5%
② 보증료율 (B) : 1.0%
③ 적용금리 (A + B) : 4.5%
3. 사회적배려 대상자
① 대출금리 (A) : 3.5%
② 보증료율 (B) : 0.1%
③ 적용금리 (A + B) : 3.6%
※실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이
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제출 필요서류
1. 자격조건 확인
※ 서류제출 해당 여부는 서금원 앱(App)을 통한 신청 시 확인 가능
※ 모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식서류 원본만 인정 (사본 및 수기 작성서류 인정 불가)
① 의료수급자 (의료보호대상자) 등 건강보험 미가입 대상 등은 수급자증명서 (국가유공자확인서) 등 제출
② 은행직인필 (인터넷뱅킹 출력본은 미인정), 급여 입금자명이 대표자인 경우 사업자등록증 사본을 추가 제출
③ 재직 중인 회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 근로소득원천징수부 등
④ 건강보험 미가입자, 또는 직장건강보험 가입자 중 건강보험료 납부금액 확인 불가 시 근로계약서 제출
⑤ 장학금은 등록금 용도를 제외한 장학금 (국가근로장학금 등)에 한해 인정되며 장학증서, 경력증명서 등을 제출, 정부지원금은 취업활동과 연계된 지원금 (취업성공패키지 훈련참여수당 등)에 한해 인정되며 참여확인서 등을 제출
⑥ 사업자등록여부와 무관하게 스크래핑 실패 시 필수로 제출해야 하는 서류이며, 모바일 홈택스 – 민원증명 – 사실증명 조회 – 사업자등록사실여부 탭에서 신청하여 발급 가능
⑦ 개인회생·개인워크아웃을 6개월 (6회) 이상 연체 (미납) 없이 상환 중인 경우 지원대상 포함
2. 자금용도 인정기준
모든 특정용도자금은 보증신청일 이전에 필수 발생사유가 확인되는 경우에 한하여 증빙을 인정함
① 보증신청일 기준 1개월 전부터 향후 9개월 소요자금까지 월 최대 100만원 한도로 보증 (만원 단위에서 올림)
② 자금용도 확인서류 상 이용자 및 지출자가 보증신청인 본인인 경우에만 인정 (가족 명의의 임대차계약, 가족 의료비 등은 모두 불인정)
③ 특정자금용도 중 지출처가 해외이거나 외화결제 건은 불인정 (단, 이용자가 자금용도 계획서 상 본인의 학업 및 취업과 연관성이 높음을 소명한 자격시험 응시료의 경우 해외 결제건도 인정. 단, 환율은 응시료 결제 승인일 KEB하나은행 송금 보낼때 기준 적용)
3. 특정용도자금의 구분 및 보증한도
구분 | 필수 발생사유 | 비고 |
학업·취업 준비자금 | 학업 및 취업준비자금 납부 완료 | |
대학교 등록금 불가 | ||
주거비 | 계약 체결 및 계약금 납부 완료 | 심사일 이전까지 보증금 완납 필수 |
의료비 | 의료비 납부 완료 | 미용·성형 목적 의료비는 제외 |
4. 자금용도 제출서류 : 필수기재내용 누락 시 보증지원이 제한될 수 있습니다.
구분 | 제출서류 | 필수기재내용 |
학업·취업 준비자금 | “수강증/응시표” 및 “수강료/응시료 영수증” | 수강자 / 응시자 (신청인), 기관명, 수강 / 응시내용, 수강기간 / 응시일자, 지출금액 |
주거비 | 주택임대차계약서 (원본), 부동산 등기사항 전부증명서 (말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 | 임차인 (신청인), 임대인, 임차지 주소, 계약기간, 지출금액 (보증금, 월세 등) |
의료비 | 의료비 계산서 및 영수증 | 환자명 (신청인), 의료기관명, 진료 / 치료내용, 진료 / 치료시점, 지출금액 |
※ 특정용도자금은 증빙서류를 통해 자금용도가 확인된 경우에 한해 보증신청일 기준 1개월 전부터 향후 최대 9개월까지의 소요 자금을 지원하며, 증빙 불가 시 보증지원이 제한될 수 있으니, 필수 기재내용을 반드시 확인
※ 주거비는 보증금이 월세의 2배 이상인 경우에 한해 인정하며, 묵시적연장으로 계약 사실관계 확인이 어렵거나 월세를 미납 중인 경우 불인정하며, 대리계약인 경우 위임장 (공증)과 인감증명서를 추가로 제출
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이용절차
※ 코로나19로 인한 대학생·청년의 자금애로를 보다 신속하게 해소하기 위해 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 심사를 실시합니다. (2020.10.30.(금) 신청분부터 적용)
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보증신청 및 약정
※ 서금원 앱을 통해서만 보증신청 가능
※ 보증 신청일 기준 6개월 이내 이수한 기록 (교육수료증 상 수료일자)이 있을 경우에만 금융교육을 이수한 것으로 인정
※ 비대면심사는 ‘자금용도계획서’ 및 제출서류의 적정성을 중점적으로 심사할 예정이며, 심사결과는 SMS 등을 통해 통보 예정
※ 금융교육 미 이수 시, 보증약정 체결 불가
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대출신청 및 약정, 실행
※ 보증약정 이후 햇살론유스 협약은행 (기업·신한·전북은행) 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출신청 가능
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취급처
① 보증상담·심사 : 서민금융진흥원
② 대출신청·실행 : 기업·신한·전북은행 앱
은행명 | 제안 내용 |
전북은행 | 全 신용대출 금리 우대 – 추가 감면금리 1.0%p (우대조건 충족 시, 고정금리대출 제외) |
全 정기예금 및 적금금리 우대 – 추가 가산금리 0.2%p | |
각종 수수료 우대 – 자동화기기, 전자금융, SMS 등 (최고 고객등급수준) | |
신한은행 | 사잇돌·중금리대출 금리우대 – 0.2%p 우대 |
적금금리 우대 – 청년전용적금에 우대금리 제공 | |
기업은행 | 수수료 우대 – 자동화기기 및 전자금융 수수료 면제 |
대출 연계 – 완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) 지원 | |
취업활동 지원 – 중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용 |
※ 은행별 우대서비스의 내용은 상기 내용과 상이할 수 있습니다. 대출신청 및 실행 전 해당 은행에 확인하시기 바랍니다. (IBK기업은행 ☎ 1566-2566, 신한은행 ☎ 1599-8000, 전북은행 ☎ 1588-4477)
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햇살론유스 관련 주요사항 설명서
이 설명서는 ‘햇살론유스 상품’에 대한 이해를 돕기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 신용보증약관 및 약정서가 적용됩니다.
1. 햇살론유스 보증의 개요
① 동 상품은 귀하가 은행으로부터 햇살론유스 대출을 받을 수 있도록 서민금융진흥원 (이하 “서금원”)에서 귀하의 신청을 받아 신용보증서를 발급하는 것으로,
② 귀하는 아래의 내용에 유의하여 보증을 신청해야 하고, 보증승인 및 보증서 발급 이후에는 정상적인 보증해지 (대출상환)를 위해 노력해야 합니다.
2. 보증조건
① (보증금액) 연간 최대 600만원 한도 내에서 귀하가 신청하여 서금원이 심사 및 승인, 최종 약정한 금액
※ 총 12백만원의 한도를 1인당 1회만 이용 가능하니 지금 꼭 필요한 자금인지 다시 한 번 확인하고 신청하세요.
ㅇ 일반생활자금의 경우 최대 300만원, 특정용도자금의 경우 최대 600만원까지 신청이 가능하고,
ㅇ 서금원은 귀하가 제출한 자료 등을 토대로 동 신청금액, 자금용도, 상환계획의 적정성 등을 심사하여 승인여부를 결정,
ㅇ 동 금액의 범위 내에서 보증약정을 체결하게 됩니다.
② (보증기간) 귀하의 조건에 따른 ➊거치기간과 ➋상환기간을 합산한 기간으로 대출기간 중 귀하의 상환의무와 관련되니 신중히 선택하시기 바랍니다.
➊ (거치기간) 대출은행에 대출원금의 상환없이 대출이자만 상환하는 기간
➋ (상환기간) 대출은행에 대출원금과 대출이자를 함께 상환하는 기간으로 최대 7년 선택 가능
③ (보증료) 햇살론유스 보증의 대가로 귀하가 대출실행 시 서금원에 일시납부하여야 하는 금액으로 귀하의 조건에 따른 보증료율이 적용되어 산출됩니다.
ㅇ 동 보증료는 거치기간과 상환기간의 선택에 따라 달라지므로,
ㅇ 서금원 종합상담사가 제공하는 보증료 및 대출원리금상환 조견표 등을 통해 적정수준의 보증기간을 선택하시기 바랍니다.
3. 유의사항
① 귀하가 햇살론유스 대출을 정상상환하지 못하여 신용보증약관에서 정하는 보증채무이행 사유에 해당할 경우,
ㅇ 서금원은 보증인으로서 귀하를 대신하여 대출은행에 귀하의 채무를 상환하고,
ㅇ 신용보증약정서 등에서 정한 방법에 따라 귀하의 신용정보를 신용정보원에 등록하고 귀하를 대상으로 구상권을 행사하는 등의 절차를 진행하게 됩니다.
② 위와 같은 상황이 발생할 경우 귀하의 신용, 취업, 재산권 행사 등에 있어 불이익이 발생할 수 있으니,
ㅇ 대출은 꼭 필요한 만큼만 신청하여 받아야 하고,
ㅇ 대출 이후에는 정상적인 채무상환을 위해 노력해야 합니다.
4. 기타사항
① 서민금융 관련 도움이 필요한 경우, 또는 궁금한 사항이 있을 경우에는 서민금융콜센터 (국번없이 1397 (무료전화))를 이용하시기 바랍니다.
② 서민을 위한 다양한 상품 (햇살론17, 근로자햇살론, 미소금융 등)과 함께 맞춤대출 서비스, 복지연계, 금융교육 등 종합적인 안내를 받을 수 있습니다.
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햇살론유스 신청 관련 안내장
이 설명서는 햇살론유스의 신청과 관련하여 고객이 알아야할 주요사항을 안내하기 위한 참고자료입니다.
※ 햇살론youth는 취업준비생 등의 자금애로 완화를 위해 지원하는 사업으로 동 자금지원을 받는 대가로 누군가에게 수수료 등 금전을 주거나 서류를 위변조하는 행위 등을 해서는 안됩니다. 이로 인해 형사처벌을 받을 수 있습니다!!
1. 햇살론유스의 협약은행 및 은행별 금리, 우대서비스 현황
① (진행절차) 햇살론유스는 서민금융진흥원 (“서금원”)에서 보증서를 발급하고, 동 보증서를 담보로 은행에서 대출을 취급하는 상품으로 보증 및 대출은 다음과 같은 절차에 따라 진행되며 서금원의 보증승인, 약정체결 이후 은행에 대출을 신청, 심사를 받아야 하며, 대출실행에 대한 최종 승인권한은 은행에 있습니다.
② (취급은행) 햇살론유스를 취급하는 은행은 IBK기업은행, 신한은행, 전북은행의 3곳입니다. 아래의 은행별 우대서비스를 참고하여 원하는은행에서 대출을 신청하시기 바랍니다. (대출신청 이후 절차는 은행에서 진행하게 됩니다.)
2. 대학생 청년 관련 주요 금융서비스 소개
① (학자금) 한국장학재단에서는 20.1학기 기준 2.0%의 금리로 등록금과 생활비를 지원하고 있으니, 햇살론유스에 앞서 활용해 보시기 바랍니다.
② (주거자금) 한국주택금융공사와 국민주택기금에서는 보증금과 월세 등 다양한 주거자금을 지원하고 있으니, 햇살론유스에 앞서 활용해 보시기 바랍니다.
3. 긴급복지지원 서비스 소개
① (개요) 갑작스러운 위기상황으로 생계유지가 곤란한 저소득층에게 생계․의료․주거 등을 신속하게 지원, 위기상황에서 벗어날 수 있도록 돕는 제도
※ 주소득자의 사망, 가출, 행방불명, 구금시설 수용 등 사유로 소득 상실, 중한 질병 또는 부상을 당한 경우, 가구구성원으로부터 방임 또는 유기되거나 학대 등을 당한 경우, 주소득자 또는 부소득자의 휴업, 폐업 또는 사업장의 화재 등으로 인하여 실질적인 영업이 곤란하게 된 경우 등
② (지원기준) (소득) 기준중위소득 75% 이하 (4인기준 3,460,152원), (재산) 대도시 188백만원, 중소도시 118백만원, 농어촌 101백만원 이하, (금융재산) 500만원 이하 (단, 주거 지원은 700만원 이하)
③ (지원절차) ➊ 주소지의 읍․면․동 주민센터 등으로 신청 → ➋ 현장확인 (소득․재산 등 파악) → ➌ 급여지급 → ➍ 사후조사 → ➎ 긴급지원의 적정성 심사
④ (문의) 주소지의 읍․면․동 주민센터 및 시․군․구청 긴급복지지원 담당부서 또는 보건복지 상담센터 (국번없이 ☎ 129), 서민금융통합지원센터
4. 서민금융지원제도 안내
(서민금융의 119, “1397 서민금융콜센터”) 각종 금융지원이 필요할 경우, 혹은 금융의 애로사항이 발생할 경우 1397로 문의하세요. 서민금융진흥원이 직접 해결할 수 없는 문제라도 유관기관과 연계하여 해결방안을 마련해 드립니다.
① (각종 서민금융 지원) 자영업자의 창업․운영자금 지원을 위한 미소금융, 근로자의 생계자금을 위한 근로자햇살론, 고금리의 대안자금인 햇살론17 등 각종 서민금융을 지원하고 있으니, 각종 금융지원이 필요할 경우 부담없이 1397로 연락하시기 바랍니다.
② (맞춤대출서비스) 서민금융진흥원의 맞춤대출서비스는 대출에 필요한 정보들을 입력하면 190여개의 다양한 대출상품의 이용가능한 한도‧금리를 한 번에 비교할 수 있는 맞춤형 서민금융 플랫폼입니다.
– 맞춤대출 어플리케이션을 다운받거나 홈페이지 방문, 또는 1397 서민금융콜센터를 통해 이용 가능합니다.
※ 맞춤대출 어플리케이션을 이용하시면 무료신용등급조회, DSR계산, 숨은 돈 찾기 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있습니다.
③ (채무조정 서비스 연계) 대출금 상환부담이 과도하여 연체발생이 우려되거나 이미 발생한 연체로 인해 정상적 경제생활이 어려울 경우, 신용회복위원회의 채무조정 서비스 (1600-5500)로 연락하시면 본인의 소득수준에 따른 적정한 채무조정을 통해 귀하의 재기를 지원해 드립니다.
④ (취업지원 서비스) 각종 취업지원이 필요할 경우, 방문하신 서민금융통합지원센터에서 구직등록하세요. 취업알선, 취업 프로그램 연계, 정보제공 등으로 귀하의 취업을 지원해 드립니다.
⑤ (불법사금융 피해) 불법사금융이 의심될 경우 또는 불법사금융 등으로 인한 피해가 이미 발생하였을 경우에도 연락을 주시면 금융감독원에 연계하여 사후관리, 대응을 지원해 드립니다.