햇살론뱅크 자격 조건 한도 금리 취급은행 비대면 신청방법

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햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득 서민이 부채 또는 신용도가 개선된 경우 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

※ 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

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지원대상 (햇살론뱅크 자격, 햇살론뱅크 조건)

① 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한,

② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서

③ 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

※ (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점 (KCB 또는 NICE) 상승

※ (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하

※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

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대출한도 (햇살론뱅크 한도)

최저 500만 원 ~ 최대 2,500만 원 (2022.2.25 ~ 2023.12.31까지 한시적 증액)

※ 대출한도는 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이할 수 있습니다.

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대출기간

3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)

① 3년 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년

② 5년 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능

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대출금리 (햇살론뱅크 금리)

은행별 이용자별 상이

〈2023.2분기 햇살론뱅크 현황〉

구분	평균금리 (%)	평균신용평점 (KCB)	고객센터
KEB하나은행	5.85	702	1600-8585
기업은행	6.48	653	1588-2588
경남은행	6.7	628	1566-5050
대구은행	6.81	593	1661-3000
신한은행	7.02	653	1588-6200
농협은행	7.12	633	1588-1111
제주은행	7.2	664	1588-0079
부산은행	7.51	601	1577-8000
국민은행	7.95	649	1588-9999
우리은행	8.05	768	1588-5000
수협은행	8.53	754	1588-1515
광주은행	9.12	627	1600-4000
전북은행	9.73	669	1588-4477

※ 2023.2분기 신규대출 기준 (평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리 (보증료 제외), 보증신청 시 신용평점 기준

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보증료

보증금액 (대출금액의 90%)의 연 2%

※ 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하 (단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)

① (금융교육) 금융교육포털에서 수강

② (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지에서 신청

③ (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

④ 햇살론뱅크 협약 은행별로 금리의 차이가 있으며 고객은 연 4.1~10.7% 금리 수준 (보증료율 포함)을 부담합니다.

⑤ 또한 은행별로 자율적으로 성실상환자 우대금리 (예시 : 성실상환시 매년 △0.3%p) 등을 추가 지원할 예정입니다.

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상환방법

원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)

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이용절차 (햇살론뱅크 취급은행, 햇살론뱅크 비대면 신청)

협약은행 창구 또는 App을 통한 신청

※ (사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.

※ 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다.

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제출안내 (햇살론뱅크 신청방법)

현재 3개월 이상 재직·사업영위 (또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다.

※ 주민등록증 등 실명확인증표는 공통적으로 필요합니다.

1. 공통사항

① 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류

② 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정

2. 근로소득자

가) 재직/사업증빙 (택1)

① 재직증명서 (사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류

② 국민연금 가입자 증명서

③ 건강보험 자격득실확인서

나) 소득증빙 (택1)

① 전년도 소득금액증명원 (세무서발급)

② 전년도 근로소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’

④ 최근 3개월 국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’

⑤ 급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

※ 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등

3. 사업소득자 (등록사업자)

가) 재직/사업증빙 (택1)

사업자 사업자등록증 (사본) 또는 사업자등록증명원

※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가

나) 소득증빙 (택1)

① 전년도 소득금액증명원 (세무서발급)

② 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 (세무사 확인분)

③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’

④ 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서

4. 사업소득자 (미등록사업자)

가) 재직/사업증빙 (택1)

현 직장에서 발급한 재직사실확인서 (고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증

※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외

나) 소득증빙 (택1)

① 전년도 소득금액증명원 (세무서발급)

② 전년도 사업소득원천징수영수증 (연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

③ 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장

④ 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 (세무사 확인분)

⑤ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’

⑥ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’

5. 연금소득자

가) 재직/사업증빙 (택1)

① 연금수급증서 (국민 / 공무원 / 군인 / 사학연금)

② 연금수급권자 확인서

③ 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류

※ 공적연금 (국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함

나) 소득증빙 (택1)

① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류

② 최근 3개월 연금수령통장

※ 연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 징구 필수

6. 유의사항

① 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정

② 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부

③ 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서 (은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정

④ 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가

⑤ ‘건강·장기요양보험료 납부확인서’ 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가

⑥ 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능

※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가

⑦ 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간 (5월)에만 보충적으로 인정

⑧ 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전년도 소득입증자료로 연소득 산정불가 (단, 사업소득자의 경우 5월 이전 (소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원 인정)

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문의처

① (대출문의) 협약은행 콜센터

BNK경남 (1600-8585), 광주 (1600-4000), KB국민 (1588-9999), IBK기업 (1588-2588), NH농협 (1661-3000), DGB대구 (1566-5050), BNK부산 (1588-6200), SH수협 (1588-1515), 우리 (1588-5000), 전북 (1588-4477), 제주 (1588-0079), 하나 (1588-1111), 신한 (1577-8000), 토스뱅크 (1661-7654)

② (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터 에서 안내하고 있습니다.

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서민금융상품 ‘햇살론뱅크’란?